【摸鱼手札】强积金买楼的技术考虑(浑水)

日期:2017-12-28编辑作者:ca88亚洲城

  

   长远来讲,不论僱员和僱主总是希望强积金制度可以被取消,因为钱在己手,总好过给基金经理蚕食。不过大家都知道这个愿望难如登天,积金计划只能被改善,很难长远被取消。积金局最近研究过把强积金用供款用来买楼,就是参考了新加坡模式去改进。

  港人嚮往新加坡的精英管治,大众相信:凡是新加坡做的,必有其可取之处。如果要推销这次的积金改革,难免要推销新加坡的美好愿景。强积金供款可以跟积金局之前推出的「预设基金」并行推销,当中会有协同效应,理论上,只要预设基金加大储蓄成份,多一些稳重的投资,就可以达到储钱的目的,有利呢个方案。可是,是不是新加坡一套,就可以完整地搬了过来香港落实?

  新加坡的积金始于1955年,相较香港2000年才落实的强积金计划,已行之有效多年。新加坡的积金户口有不同的用途,主要分成置业、退休及医疗;相较香港的强积金制度,却一直只有退休用途,感觉上灵活和弹性都比香港高一点。

  重点来了,为什么新加坡的积金置业可以做得这有效?关键就在乎供款比例。

  香港的积金制度是僱员、僱主各供薪金5%,而且有上限。新加坡呢?却是僱员收入的5%至20%;僱主缴纳僱员收入的5.5%至15%。具体比率由政府因僱员年龄而确定。以当地一个35岁或以下的打工仔计算,每月17%薪金自动上缴公积金户口,另外僱主供款20%。这37%的供款于置业、退休及医疗的分布分别为23%、6%及8%。新加坡的积金供款比例和分配,是以精算方法,根据统计数字做演变,香港不行这一套。很简单,僱主和僱员加埋才得10%,这么少,还要搞分配?这不是费神失时吗?

  积金供款买楼的前设,在于要有高的供款比例。当时此风一吹,打工仔的反应是:「香港首期这贵,强积金供款又这少,可以帮到几多先?」所以,积金供款对于想上车的打工仔来讲是鸡肋,食之无味,弃之可惜。

  不过,如果积金局跟大家讲,要提高供款比例,只怕暴动都似。一般打工仔对基金的表现都深恶痛绝,现在还要打大注码去养肥班基金佬,民怨一定大爆发。这就是积金买楼改革的技术困难,不增加供款比例又做不到效果,增加供款比例大家又不想。所以,积金局这个方案,用意虽好,但终归搔不到痒处。

  
 

  

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